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たいとる: 422 . 「おうち購入」で勉強させてもらいました〜！！
おなまえ: モグ
書いた日: 2005/9/5(12:20)
はじめまして、こんにちは。
どの項目もとってもためになりいつも楽しく読ませて頂いております。
中でも特に勉強になったのは、「おうち購入」編です！
Penchanさんを見習って私も繰上げ返済に励んでおりますが、子供が生まれてからはなんだかんだで繰上げ返済用の貯金が滞ってしまっています…☆
ここしばらく「おうち購入」編の更新がないようなので分からないのですが、penchanさんは予定通り2005年（今年ですね！）に全額返済できそうですか？
penchanさんを励みに私も今後とも頑張ろうと思いますっ。
ちなみにウチは35年ローンをやっと残り27年に減らしたところで停滞してしまっているので、先はまだまだです…（泣）
penchanさんの貯金技、尊敬してしまいます！
ではでは、「おうち購入」編の更新も、楽しみにしていま〜す♪
子育てでお忙しいとは思いますが、これからも頑張ってください（＾＾）/
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たいとる: 423 . ![[わ〜い]](/bbs/icons/ki.gif) お金の使い方について
おなまえ: pen
書いた日: 2005/9/6(15:58)
はじめまして、モグさん。
家計のページは、もう30代になったころから、さすがに気恥ずかしくなってきたので、凍結かな〜なんて思っていました。
繰上げ返済については、前回のときに、銀行の合併で制度が変わってすごく手数料が上がったこと、初期ほど効果がなくなってきたこともあって、次回は全部繰り上げできるときでいいや、と思うことにしました。
現在の住宅ローン残高は800万くらい。この後繰上げなしのままだと月65000円の負担で、2017年、パパママが45歳、こども17歳のときに完済の予定です。ま、十分かな、と。
20代の間は、若いうちは、とがんばっていましたが、30代、子供も小さくて忙しくなったので、無理して繰上げしなくてもと切り替えました。
さてさて、
夫婦の必要最大資金はというと、住宅資金、教育資金、老後資金、
人生の2大買い物はというと、住宅、保険、
といわれるかと思うのですが、
30歳ではじめたパパとママの終身保険(45歳払い済み、なので通常の60歳までの2倍ずつ払っているような感覚です)は、
掛け金は月5万ですが、満期の45歳を過ぎると、払い済み額より解約額のほうが大きくなります。なので、子供が大学入学時までに、もし他の方法で貯金がためられなくても、この保険を解約するだけで1000万くらいになるので、
これで1人分の教育資金もおおかたokかなと、
で、もしそのとき別にためておいた分を使えれば、60歳くらいまでとっておいて、そのときに解約すれば1100万くらい、死亡後までだと1500万になります。
ので、老後資金も、まぁ大丈夫かな、というところです。
(ある程度月々に余裕がある場合にはお勧めの方法ですが無理してまでする方法ではないです)
そこで、繰上げしなかった分は、リフォームにあてました。
この家でずっと暮らしていくので、ずっと老後まで考えて。
けして売りませんが、家の資産アップになり、心地よく暮らせるようになったので、よかったと思っています。
さて。
結婚してから死亡時までの、生涯収入を考え
(けして希望的なものではなく、最小限を見越して)、
家・教育・老後の分を用意することを忘れずに、
保険はある程度は入り不測の事態に備え、
残りのお金をうまく使うように考えるといいかと思います。
次に大きなのが、
・車(何年乗るか、いくらくらいのものか、で買い替えで生涯にかかる費用が大体わかりますよね)
次のくらいが、
・冷蔵庫・洗濯機
・パソコン
・テレビ
・カーテン
などは寿命があり、ある程度定期的に買い替えざるを得ず、かつわりと高額なものだと思います。
で、生涯の大枠をみたら、
次は、10年ごととか、
1年ごと、とかに枠を狭めていきます。
今年はこれを買うぞ、というようなものも、
年々楽しみになると思います。
欲しいものを買う、というのは自然なことだと思うのですが、
大枠は、ちゃんと押えておくべきかな、と思います。
よく考えて、大事に長く使えるものを買い、使い。。。
あまりのお金のいちばんいい使い方は、
料理、キッチンを含め、家をきれいに居心地よくすることが、一番優先でないかなぁ、と思うのは私だけでしょうか。
でも人それぞれですよね・・・。どうもこんな使い方をする人はめずらしいみたいですが・・・。ただ、自分たちの範囲内でできるように、ちゃんと後先よく考えて使う、くらいのことは、大人としては必要なことじゃないかなーと思いますが。。。。
ともかく、住宅購入当初の数年は、他のことはがまんして、
ぜひできるだけ、繰上げがんばってください。
あとがうんと安心、楽ですよ〜。
以上、典型的なあり派の意見でした。
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たいとる: 424 . がんばらねば！
おなまえ: モグ
書いた日: 2005/9/7(13:18)
お返事ありがとうございました。
いつも拝読しているだけのpenchanさんからお返事・アドバイスをいただけて、思わず感激してしまいました。
penchanさんの方法・アドバイスはとても具体的・現実的で、本当に勉強になります。
本当に有難うございました。
我が家は３年前に1600万借入、現在のローン残高は約1300万です。
（あまり減っていませんね…）
現在私は子供を産んで専業主婦になり、主人の収入と照らし合わせて考えると教育資金・老後資金まで考える余裕はなかなかないと思っていたのですが、penchanさんのアドバイスを読み、やっぱりこのままではいけない！と真剣に思いました。
老後資金となりそうなのは、貯蓄性のある終身保険（60歳すぎに解約すると700万位になります）ひとつだけなんです。
他は、掛け捨ての生命保険や生活収入保障保険・終身医療保険に入っていまして、トータル月々の支払いは家族全員分で約29000円。
それでも主人の収入からすると（年収約520万）その月々の３万弱を払うので精一杯で、老後資金・教育資金は正直ボーナスから貯める位しかできないと思っていました。
（月々の余った生活費は通常の貯金分にまわしています。）
ですが、やっぱり私達も30代なので、将来のためにもっと真剣に計画的に家計を見直さねば！！とpenchanさんのアドバイスを受けて考え直しました。
うちはついつい交際費に使ってしまう分が大きいので反省です…。
「自分たちの範囲内でできるように、ちゃんと後先よく考えて使う、くらいのことは、大人としては必要なことじゃないかなー」とのお言葉、まさしくうちに必要な言葉と思い、深く考えさせられました。
繰上げ返済も、まだまだ返済効果が高い時期なので気持ちを新たに頑張ります☆☆
本当に有難うございました。
（個人的な希望としては「おうち購入」編は凍結しないでほしいです〜！！）
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たいとる: 425 . 教育費について、追記です
おなまえ: pen
書いた日: 2005/9/9(14:11)
モグさんの書き込みを拝見させていただいてて、
感心しました。
順調に家計を運営されていますね!
これからも引き続き、がんばってくださいね。
資金は、
住宅資金→教育資金→老後資金、
の順番にためれば、十分じゃないかなぁと思いますよ。
老後資金は、子供の教育費がかからなくなってから貯めても、
なんとかならないこともないかと思います。
(その時期までに住宅分は済んでいればという大前提がありますが)
老後資金を先にためた場合に、それが解約すると損するようなタイプになると、かえって足かせになってしまいかねないのがちょっと心配です。
モグさんの場合、もし60歳以降に解約しないと損するタイプでしたら、それはそのときまで解約しないほうがよいと思いますので(あとは楽だからいいですよね)、教育費を別で貯めないといけないですよね。
教育費(とくに大学の授業料+仕送りと考えて)にかかりそうな額を出し、
人数と程度によってずいぶんかわるかと思いますが、
それをそのときまでに貯めるとなると、けっこうかなり大変ですよね。
小学1年〜大学4までで16年、ただし高校は予備校などでかかることもあると思うので抜かして実際は13年くらいで考えたほうがいいかなと思います。
給与が右肩上がりの時代はよかったのでしょうが、今は先行き不透明で下がることも考慮に入れておかないといけなので、なるべく早期に貯めてしまうほうがいいのでしょうね・・・。(といってもがまんばかりではつまらないですが)
逆算していくと、年いくらくらい積み立てるか、月いくらくらい積み立てるか、というのが出てくるかと思います。
住宅ローンが繰り上げで完済してしまえば、その後はその分も教育費に充てられるので、
とりあえずはその方向でしておくのがわかりやすいし効果的なので、一番いい方法かなと思いますが、それとは別に、上記のように逆算して少しずつでも貯めておくのもひとつの方法かなと思います。
親ってすごい!
あぁごめんなさい、
「自分たちの〜かなー」というのは、
モグさんにあてていったというよりは、
身近でびっくりしたことがあったものですから、
一般的にもそうなのかしら、、、とつい思いながら書いてしまいました。
もちろん、私も含めて、の気をつけるべきポイント、というところでしょう。
>（個人的な希望としては「おうち購入」編は凍結しないでほしいです〜！！）
では・・・リクエストにお答えして、次回繰上げして完済したら(2つの契約に分かれているので、半分ずつ完済は可能です)またきっと載せますね〜
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たいとる: 426 . またまた勉強になりました！
おなまえ: モグ
書いた日: 2005/9/12(12:16)
penchanさん、追記のお返事本当に有難うございました！！
13年で教育費を…というのは、まったく考えていなかった事だったのでアドバイスしてくださって本当に助かりました。
penchanさんが教えてくださらなかったら、もっと悠長にのほほんと時間を過ごしてしまうところでした〜…。
あぶない、あぶない。
お金の話は耳が痛い（痛すぎる…）話ですが、大事な将来の為のとっても大切な必用なお話ですもんね。
直接penchanさんにアドバイスをしていただけて、また本当に勉強になりました。
「おうち購入編」また載せてくださるとのこと、とっても嬉しいです！！！
これからもずっと楽しみにしています。
ずっとがんばってください♪
本当に有難うございました。
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